Залог как способ обеспечения исполнения обязательств

См. также Письмо Федеральной пробирной палаты от 10.06.2021 N 55-05/21/1336 "О применении в качестве первичного учетного документа залогового билета, утвержденного Банком России"

Понятие залога как способа обеспечения исполнения обязательств и основания его возникновения

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п. 1 ст. 334 ГК).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

{spoiler title=За счет чего можно получить удовлетворение обеспеченного залогом требования opened=0}

Залогодержатель преимущественно перед другими кредиторами залогодателя вправе получить удовлетворение обеспеченного залогом требования также за счет:

1. страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение произошли не по причинам, за которые залогодержатель отвечает;
2. причитающегося залогодателю возмещения, предоставляемого взамен заложенного имущества, в частности если право собственности залогодателя на имущество, являющееся предметом залога, прекращается по основаниям и в порядке, которые установлены законом, вследствие изъятия (выкупа) для государственных или муниципальных нужд, реквизиции или национализации, а также в иных случаях, предусмотренных законом;
3. причитающихся залогодателю или залогодержателю доходов от использования заложенного имущества третьими лицами;
4. имущества, причитающегося залогодателю при исполнении третьим лицом обязательства, право требовать исполнения которого является предметом залога.

{/spoiler}

Характерные черты залога:

• при залоге имущества имеет место реальный кредит (кре­дитор руководствуется принципом «верю не лицу, а вещи»);
• предмет залога предоставляется кредитору до наступления факта неисправности должника (залог имеет обеспечительную функцию);
• по общему принципу залоговое правоотношение является акцессор­ным (дополнительным), т.е. может существовать, только пока существует обеспечиваемое (основное) обязательство;
• требование, обеспечиваемое залогом, должно носить денежный ха­рактер.

Прекращение основного обязательства вле­чет прекращение залога (подп. 1 п. 1 ст. 352 ГК), но прекращение за­лога не влечет прекращения основного обязательства (п. 2 ст. 329 ГК).

Основания возникновения залога (ст. 334.1 ГК РФ):

1. на основании договора;
2. на основании закона (в случаях, установленных законом - при наступлении указанных в законе обстоятельств).

Правила ГК РФ о залоге на основании договора соответственно применяются к залогу, возникшему на основании закона, если законом не установлено иное.

В случае возникновения залога на основании закона залогодатель и залогодержатель вправе заключить соглашение, регулирующее их отношения. К такому соглашению применяются правила ГК РФ о форме договора залога.

Залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации в следующих случаях:

1. если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации (ст. 8.1 ГК РФ);
2. если предметом залога являются права участника (учредителя) общества с ограниченной ответственностью (ст. 358.15 ГК РФ).

Залог прекращается (ст. 352 ГК РФ):

1. с прекращением обеспеченного залогом обязательства;
2. если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога;
3. в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным п. 2 ст. 345 ГК РФ);
4. в случае реализации заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, в том числе при оставлении залогодержателем заложенного имущества за собой, и в случае, если он не воспользовался этим правом (п. 5 ст. 350.2);
5. в случае реализации заложенного имущества в целях удовлетворения требований предшествующего залогодержателя (п. 3 ст. 342.1);
6. в случае прекращения договора залога в порядке и по основаниям, которые предусмотрены законом, а также в случае признания договора залога недействительным;
7. по решению суда в случае, предусмотренном п. 3 ст. 343 ГК РФ (при угрозе утраты или повреждения заложенного имущества);
8. в случае изъятия заложенного имущества (за исключением случаев, предусмотренных п. 1 ст. 353 ГК РФ):
   • при недействительности сделки - ст. 167;
   • при исполнении обязательства внесением долга в депозит - ст. 327);
9. в случаях:
   • передачи залогодержателем своих прав и обязанностей по договору залога другому лицу без одновременной уступки тому же лицу права требования к должнику по основному обязательству, обеспеченному залогом (п. 2 ст. 354);
   • перевода долга по обязательству, обеспеченному залогом (ст. 355);
10. в иных случаях, предусмотренных законом или договором.

При прекращении залога залогодержатель, у которого находилось заложенное имущество, обязан возвратить его залогодателю или иному управомоченному лицу.

Залогодатель вправе требовать от залогодержателя совершения всех необходимых действий, направленных на внесение записи о прекращении залога (ст. 339.1). 

{spoiler title=Последующий залог или перезалог opened=0}

Последующий залог (перезалог) - повторная передача заложенного имущества в залог, при котором права залогодержателя на одно и то же имущество могут принадле­жать нескольким лицам.

В этом случае требования последующего залогодержа­теля удовлетворяются из стоимости этого имущества после удовлетво­рения требований предшествующих залогодержателей (п. 1 ст. 342 ГК) — по принципу старшинства, в соответствии с которым право предшествую­щего залогодержателя считается старшим, подлежащим удовлетворению преимущественно перед правами последующих залогодержателей.

Особенности последующего залога:

• последующий залог допускается, если иное не установлено законом (п. 2 ст. 342 ГК РФ);
• если предшествующий договор залога предусматривает условия, на которых может быть заключен последующий договор залога, такой договор залога должен быть заключен с соблюдением указанных условий (при нарушении указанных условий предшествующий залогодержатель вправе требовать от залогодателя возмещения причиненных этим убытков).

Поскольку наличие или отсутствие залогодержателей предшест­вующей очереди имеет принципиальное значение для залогодержа­теля, закон требует от залогодателя сообщать каждому последующему залогодержателю обо всех существующих залогах данного имущества (п. 3 ст. 342 ГК). За убытки, причиненные залогодержателям невыполне­нием этой обязанности, отвечает залогодатель.

{/spoiler}

{spoiler title=Субъекты залогового правоотношения opened=0}

Субъектами залогового правоотношения являются:

1) залогодатель (ст. 335 ГК РФ) — лицо, предоставившее имущество или право в залог (должник или третье лицо):

• собственник вещи или лицо, обла­дающее в отношении вещи правом хозяйственного ведения (п. 2 ст. 335 ГК);
• лицо, которому принадлежит закладываемое право.

2) залогодержатель - лицо, принявшее имущество в залог (кредитор по обеспеченному залогом обязательству).

В этом качестве могут выступать как юридические, так и физические лица.

Созалогодержатели - лица, имеющие на предмет залога равные по старшинству права залогодержателей в обеспечение исполнения разных обязательств, по которым созалогодержатели являются самостоятельными кредиторами (в случаях, предусмотренных законом или договором).

Совместные залогодержатели — это лица, имею­щие долю в праве залога на известное имущество. Если, например, ли­цо, ручавшееся перед кредитором за исполнение должником основ­ного обязательства, в какой-либо части исполнит за должника данное обязательство, то в силу указания закона к нему в этой части перейдет соответствующая доля в праве залога, первоначально принадлежав­шем в полном объеме кредитору как залогодержателю (п. 1 ст. 365 ГК).

Совместные залогодержатели представляют одну сторону в залоговом правоотношении, поэтому никто из них не имеет права старшинства. Все требования по отношению к заложенному имуществу они могут реализовать только совместными, согласованными и одновременны­ми действиями, при этом они подлежат удовлетворению пропорцио­нально доле каждого залогодержателя в праве залога.

{/spoiler}

Виды залога:

1. в зависимости от того, у кого находится предмет залога:
   • заклад, т.е. залог с передачей имущества зало­годержателю;
   • залог без передачи (залог в собственном смысле слова);
2. по предмету залога:
   • ипотека - залог недвижи­мости;
   • залог ценных бумаг;
   • залог имущественных прав и др.;
3. исходя из особенностей юридической конструкции залога:
   • залог товаров в обо­роте и
   • залог вещей в ломбарде (ст. 357, 358 ГК).

Залог без передачи имущества залогодержателю является доми­нирующей формой залога, ибо заложенное имущество по общему пра­вилу остается у залогодателя, если иное не предусмотрено договором (абз. 1 п. 1 ст. 338 ГК). В соответствии с п. 2 ст. 338 ГК предмет залога может быть оставлен у залогодателя с наложением знаков, свидетель­ствующих о залоге (твердый залог).

Предмет залога

Предметом залога может быть всякое имущество (в том числе вещи и имущественные права), специальным образом выделен­ное в составе имущества залогодателя или переданное залогодержателю, из стоимости которого залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспечиваемого залогом обязательства удов­летворить свои требования преимущественно перед другими кредиторами, с исключениями.

Не могут быть предметом залога:

1. права требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в частности требования (п. 1 ст. 336, ст. 383 ГК РФ):
   • об алиментах;
   • о возме­щении вреда, причиненного жизни или здоровью;
2. иные права, уступка которых другому лицу запрещена законом;
3. имущество, на которое не допускается обращение взыскания;
4. отдельные виды имущества, например:
   • имущество, изъятое из оборота (например, земельные участки, занятые находящимися в федеральной собственности строениями, в которых размещены для постоянной деятельности Вооруженные Силы РФ - п. 4 ст. 27 ЗК);
   • движимое и недвижимое имущество богослужебного назначения (п. 5 ст. 21 Федерального закона от 26.09.1997 №125-ФЗ "О свободе совести и о религиозных объединениях");
   • земельные участки, находящиеся в государственной или муниципальной собственности (ст. 63 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)").
5. часть неделимой вещи как часть имущества, раздел которого в на­туре невозможен без изменения его назначения (ст. 133 ГК РФ);
6. деньги (рубли РФ), поскольку требо­вания залогодержателя подлежат удовлетворению за счет денежных сумм, вырученных от реализации предмета залога (иностранная валюта способна быть предметом залога, поскольку может быть реализована за рубли РФ).

{spoiler title=Подробнее opened=0}

Закон допускает залог вещей и имущественных прав, которые за­логодатель приобретет в будущем (п. 6 ст. 340 ГК). Это идея залога бу­дущих вещей, известная со времен римского права. При ее реализации право залога возникает только с момента возникновения у залогодате­ля юридического титула на передаваемое в залог имущество. Обеспечи­тельная сила такого залога весьма условна: ведь право залогодателя на имущество, передаваемое в залог, может возникнуть значительно поз­же наступления факта неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспечиваемого обязательства и даже по истечении срока исковой дав­ности по требованиям кредитора либо вообще не возникнуть.

Недвижимые вещи могут быть предметом залога, если права на них зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регист­рации прав на недвижимое имущество и сделок с ним. По правилам, ус­тановленным для ипотеки недвижимого имущества, в залог могут пере­даваться права арендатора (право аренды) недвижимости и права требо­вания участника долевого строительства (п. 5 ст. 5 Закона об ипотеке). Залог отдельных видов недвижимого имущества имеет свои особенно­сти, отраженные в специальных нормах ст. 62—78 Закона об ипотеке.

При ипотеке предприятия или иного имущественного комплекса в целом право залога распространяется на все входящее в состав это­го предприятия или комплекса движимое и недвижимое имущество, в том числе исключительные права и права требования, включая при­обретенные в период ипотеки, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 340 ГК, п. 2 ст. 70 Закона об ипотеке).

Ипотека здания или сооружения допускается только при условии одновременной ипотеки по тому же договору земельного участка, на котором находится это здание или сооружение, либо принадлежаще­го залогодателю права аренды этого участка (п. 3 ст. 340 ГК). С учетом этих требований в ипотеку со зданием (сооружением) одновременно может быть отдан земельный участок, принадлежащий залогодателю на праве собственности или праве аренды.

Объекты гражданских прав, ограниченные в обороте, могут быть предметом залога. При совершении сделки по передаче в залог таких объектов следует учитывать специальные требования законов и иных правовых актов, определяющих правовой режим этого имущества. Допустим, при совершении залоговых операций с золотыми слитка­ми и иными драгоценными металлами необходимо учитывать правила о субъектном составе таких сделок и порядке их совершения (см., например, Постановление Правительства РФ от 30 июня 1994 г. № 756 «Об ут­верждении Положения о совершении сделок с драгоценными металлами на территории Российской Федерации»).

Часть неделимой вещи как часть имущества, раздел которого в на­туре невозможен без изменения его назначения (ст. 133 ГК), не может быть предметом залога. Если вещь является неделимой, то предметом залога может быть не реальная часть неделимой вещи, а доля в праве собственности на нее. Например, собственник нежилого здания не мо­жет отдать в залог какой-либо этаж (п. 4 ст. 5 Закона об ипотеке), но может передать в залог долю в праве собственности, соответствующую доле этажа в здании. Аналогичным образом, если неделимая вещь при­надлежит на праве собственности нескольким сособственникам, каж­дый из них может передать в залог свою долю в праве собственности, но не реальную часть такой вещи. Часть делимой вещи может быть пе­редана в залог только после ее раздела, поскольку до этого часть вещи не является самостоятельным объектом права.

Если предметом залога является главная вещь, то права залогодер­жателя распространяются на ее принадлежности, если иное не преду­смотрено договором (п. 3 ст. 5 Закона об ипотеке). На плоды, продук­цию и доходы, полученные в результате использования заложенного имущества, право залога распространяется только в случаях, преду­смотренных договором (п. 1 ст. 340 ГК).

{/spoiler}

Договор о залоге

Согласно п. 1 ст. 339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны:

1. предмет залога;
2. существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом.

Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Пере­численные условия относятся к разряду существенных условий дого­вора о залоге.

{spoiler title=Подробнее opened=0}

Условия о предмете залога будут считаться согласованными, если залогодатель и залогодержатель внесут в него данные, позволяющие однозначно идентифицировать предмет залога. Например, если пред­метом залога является здание, то при его передаче в залог в договоре необходимо отразить данные, содержащиеся в документах, оформ­ляющих кадастровый, технический учет недвижимости, государствен­ную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Речь идет об адресе здания, его назначении, планировке, общей площади, номере государственной регистрации и других признаках. Отмечен­ные требования о необходимости индивидуализации предмета залога являются следствием принципа специальности залога: объектом залога может быть только известное определенное имущество.

Условия о существе, размере и сроках исполнения обязательства, обеспеченного залогом, признаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка

• либо к договору, регулирующему основное обя­зательство и содержащему соответствующие условия,
• либо к иным доку­ментам, содержащим данные о существе, размере и сроках исполнения обязательства, обеспеченного залогом.

Условие об оценке предмета за­лога должно согласовываться залогодателем и залогодержателем (в предпринимательском обороте оценка предмета залога осуществляется, как пра­вило, на основе заключения профессиональных оценщиков. См. Закон об оценочной деятельности).

{/spoiler}

Форма договора о залоге

Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

Договор залога в обеспечение исполнения обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению. Примером такого договора может служить договор залога, совершенный с целью обеспечения исполнения обязательств, вытекающих из договора рен­ты движимого имущества, который сам во всех случаях подлежит но­тариальному удостоверению (ст. 584 ГК).

Несоблюдение указанных выше правил влечет недействительность договора залога. 

Отдельные виды залога могут быть оформлены документом, отличным от договора залога.

Так, п. 2 ст. 358 ГК предусматривает особую форму для залога вещей в ломбарде — залоговый билет. В соответствии с п. 4 ст. 912 ГК товар, принятый на хранение по двойному или простому склад­скому свидетельству, в течение времени его хранения может быть пред­метом залога путем залога соответствующего свидетельства (варранта), яв­ляющегося ценной бумагой. Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке, а также по ипотеке, возникающей в силу закона, могут быть удостоверены закладной (п. 1 ст. 13 Закона об ипотеке), которая является именной ценной бумагой.