Поручительство как способ обеспечения обязательств

Гражданское право (Общая часть)

Основания возникновения поручительства:

  1. договор (п. 1 ст. 361 ГК РФ);
  2. закон (при наступлении указанных в нем обстоятельств) (п. 2 ст. 361 ГК РФ).

Понятие договора поручительства

По договору поручительства  поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Договор поручительства порождает личное обязательство лица, за счет имущества которого наряду с имуществом должника могут быть удовлетворены требования кредитора при нарушении должником обес­печиваемого обязательства.

Обязательство поручителя перед кредитором является формой имущественной ответственности поручителя на случай неисполне­ния должником обеспечиваемого обязательства. Поэтому поручи­тельство может использоваться даже для обеспечения исполнения должником обязательств, которые не могут быть исполнены иначе как самим должником (например, обязательства из договора худо­жественного заказа), а также обязательств, состоящих в необходи­мости воздержания от совершения определенных действий (допус­тим, не продавать имущество до срока, оговоренного в договоре ко­миссии). В этих случаях поручитель отвечает за возможные убытки и выплату неустойки.

Правила ГК РФ о поручительстве в силу договора применяются к поручительству, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

Отграничение поручительства от залога:

  • при поручительстве име­ет место личное ручательство, а не ручательство вещью, как при зало­ге, поэтому эффективность поручительства зависит от личных качеств поручителя и его имущественного положения.

Договор поручительства может быть заключен в обеспечение (ст. 361 ГК):

  • денежных обязательств;
  • неденежных обязательств;
  • обязательства, которое возникнет в будущем.

Форма договора поручительства:

  • письменная форма под страхом недействительности (ст. 362 ГК РФ).

Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

В договоре поручительства, поручителем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть указано, что поручительство обеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором в пределах определенной суммы.

Договор поручительства по юридической природе является

  • консенсуальным,
  • односторонним,
  • безвозмездным (но за предоставление услуг по поручительству по­ручитель может на основании специального договора получить и воз­награждение с должника, за которого он ручается).

Односторонний характер договора поручительства означает:

  • у верителя (кредито­ра по обеспечиваемому обязательству) имеется только право — право требовать от поручителя нести ответственность за неисправного долж­ника, без встречных обязанностей;
  • у поручителя имеется только обя­занность — обязанность отвечать за исполнение должником обеспечиваемого обязательства полностью или в части, без встречных прав.

Субъекты отношений поручительства

В отношениях поручительства, как правило, взаимодействуют три лица:

  • должник по основному обязательству;
  • кредитор;
  • третье лицо — поручитель, который принимает на себя обязательство нести имущественную ответственность перед кредитором в случае, если ос­новной должник не выполнит или ненадлежащим образом выполнит свое обязательство.

Вместе с тем договор поручительства представля­ет собой двустороннюю сделку между кредитором по обеспечиваемому обязательству и поручителем. Действительность поручительства не зависит от факта наличия или отсутствия согласия должника на совер­шение такой сделки между верителем и поручителем.

Просьба должника может быть лишь мотивом для совершения сдел­ки поручительства, но не ее юридическим элементом.

Как правило, к возможному поручителю с просьбой о предостав­лении поручительства обращается должник. При этом отношения должника и поручителя могут быть оформлены договором о предос­тавлении услуг по поручительству. На практике встречаются дого­воры поручительства, заключенные сразу тремя сторонами: поручи­телем, кредитором и должником. Такие договоры не противоречат действующему законодательству (п. 2, 3 ст. 421 ГК) и не изменяют су­щества поручительства. Они носят смешанный характер и объединя­ют в себе элементы договора поручительства и договора об оказании услуг по поручительству.

В договоре поручительства на стороне поручителя может быть од­но или несколько лиц. В последнем случае возникает пассивная мно­жественность лиц — сопоручителей (совместных поручителей).

От сопоручителей необходимо отличать лиц, независимо друг от друга поручившихся за одного и того же должника по разным договорам поручительства. Такие поручители несут ответственность перед кредитором отдельно друг от друга, даже если каждый из них несет с должником солидарную ответственность перед кредитором по основному обязательству.

Близкой к сопоручительству является конструкция перепоручи­тельства — поручительства за поручителя. В этом случае третье лицо поручается перед кредитором должника за исполнение обязательства поручителем, причем оно отвечает перед кредитором в субсидиарном порядке, т.е. считается обязанным к исполнению только тогда, когда первый (основной) поручитель не удовлетворит требования кредито­ра (п. 1 ст. 399 ГК).

Содержание и исполнение обязательства поручителя

Будучи основанным на договоре, обязательство поручителя явля­ется безотзывным, так как односторонний отказ от исполнения обя­зательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК). Как любое иное договорное обязательство, обязательство поручительства может быть само обеспечено залогом, банковской га­рантией и иными способами обеспечения исполнения обязательств.

Обязательство, связывающее кредитора и поручителя, имеет юри­дическую значимость только во взаимосвязи с обеспечиваемым (ос­новным) обязательством, в котором кредитору противостоит долж­ник, т.е. носит акцессорный характер. В силу акцессорного характера обязательство поручителя перед кре­дитором не может быть большим по объему или более обременитель­ным, чем обязательство должника, за которого ручался поручитель. Обязательства поручителя могут быть более узкими, чем обязатель­ства должника по основному обязательству, ибо поручитель может ручаться за исполнение должником основного обязательства полно­стью или в части.

Согласно ч. 1 ст. 361 ГК договор поручительства может быть заклю­чен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в буду­щем. Но поручитель будет связан конкретными обязательствами перед кредитором только по­сле возникновения обеспечиваемого обязательства. Поэтому такой договор поручительства обладает признаками сделки, совершенной под отлагательным условием (п. 1 ст. 157 ГК).

Поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиар­ная ответственность поручителя (п. 1 ст. 363 ГК РФ). Солидарный характер ответственности поручителя служит основанием для отнесения дого­вора поручительства к разновидностям интерцессии — принятия кем-либо на себя чужого долга.

Солидарная от­ветственность поручителя и должника наступает лишь при наступле­нии факта неисполнения или ненадлежащего исполнения основного обязательства должником. Только с этого момента на нее в полном объеме распространяется действие ст. 323-325 ГК о солидарных обя­занностях.

Субсидиарная ответственность поручителя перед кредитором при не­исполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспечен­ного поручительством обязательства может быть предусмотрена за­коном или договором поручительства (п. 1 ст. 363 ГК РФ). Субсидиарная ответственность поручителя в полной мере подпадает под действие им­перативных норм ст. 399 ГК, закрепивших общие правила о субсиди­арной ответственности.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и долж­ник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неиспол­нением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, ес­ли иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2 ст. 363 ГК).

{spoiler title=Особенности ответственности сопоручителей opened=0}

Согласно п. 3 ст. 363 ГК РФ:

  1. Сопоручители (лица, совместно давшие поручительство), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
  2. Если из соглашения между сопоручителями и кредитором не следует иное, сопоручители, ограничившие свою ответственность перед кредитором, считаются обеспечившими основное обязательство каждый в своей части.
  3. Сопоручитель, исполнивший обязательство, имеет право потребовать от других лиц, предоставивших обеспечение основного обязательства совместно с ним, возмещения уплаченного пропорционально их участию в обеспечении основного обязательства.

{/spoiler}

Возражения поручителя

Поручитель в силу ст. 364 ГК РФ вправе выдвигать против требования кредитора возражения, которые мог бы представить должник, если иное не вытекает из договора поручительства.

Поручитель не теряет право на эти возражения даже в том случае, если должник от них от­казался или признал свой долг. Ограничение права поручителя на выдвижение возражений, которые мог бы представить должник, не допускается. Соглашение об ином ничтожно.

Возражения поручителя могут быть самыми разнообразными. Они могут состоять:

  • в оспаривании действительности сделки, лежащей в основе обеспечиваемого (основного) обязательства;
  • в отрицании права кредитора на предъявление иска;
  • в утверждении, что поручительство прекратилось вследствие изменения обязательства должника, влеку­щего увеличение ответственности или иные неблагоприятные послед­ствия для поручителя, без согласия последнего (п. 1 ст. 367 ГК) и т.п.

Поручитель вправе не исполнять свое обязательство, пока кредитор имеет возможность получить удовлетворение своего требования путем его зачета против требования должника. В случае смерти должника поручитель по этому обязательству не может ссылаться на ограниченную ответственность наследников должника по долгам наследодателя (пункт 1 статьи 1175).

Поручитель, который приобрел права созалогодержателя или права по иному обеспечению основного обязательства, не вправе осуществлять их во вред кредитору, в том числе не имеет права на удовлетворение своего требования к должнику из стоимости заложенного имущества до полного удовлетворения требований кредитора по основному обязательству.

В целях исключения двойного исполнения кредитору как со сто­роны поручителя, так и со стороны должника законодательство пре­дусматривает специальные правила.

Поручитель, исполнивший свое обязательство перед кредитором и вступивший тем самым в права последнего, обязан письменно уве­домить об этом должника. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к поручителю, то поручитель несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение должником, не получившим письменного уведомления, обязательства кредитору признается исполнением над­лежащему кредитору (п. 3 ст. 382 ГК). В этом случае поручитель вправе требовать возврата от кредитора неосновательно полученного по пра­вилам об обязательствах из неосновательного обогащения.

Обязанности должника

Должник, извещенный поручителем о предъявленном к нему кредитором требовании или привлеченный поручителем к участию в деле, обязан:

  1. сообщить поручителю обо всех имеющихся у него возражениях против этого требования и
  2. предоставить имеющиеся у него в подтверждение этих требований доказательства.

В противном случае должник лишается права выдвигать возражения, которые могли быть заявлены против требования кредитора, против требования поручителя (п. 1 ст. 365), если иное не предусмотрено соглашением между поручителем и должником.

Должник, исполнивший обязательство, обеспеченное поручительством, обязан немедленно известить об этом поручителя . В противном случае поручитель, в свою очередь исполнивший свое обязательство, вправе (ст. 366 ГК РФ):

  • взыскать с кредитора неосновательно полученное или
  • предъявить регрессное требование к должнику (при этом должник вправе взыскать с кредитора лишь неосновательно полученное).

Если поручитель добровольно не исполняет свое обязательство из поручительства, то кредитор может потребовать исполнения в при­нудительном порядке, как в судебном, так и во внесудебном — на ос­новании исполнительной надписи нотариуса.

Кредитор может удовлетворить свои требования к поручителю пу­тем списания денежных средств со счета поручителя в безакцептном порядке, если такая возможность предоставлена кредитору условия­ми договора поручительства и условиями договора между поручите­лем и банком (п. 2 ст. 854 ГК).

В соответствии с п. 1 ст. 365 ГК к поручителю, исполнившему обя­зательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежащие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в кото­ром поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель так­же вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выпла­ченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника. Подобный переход прав кредитора к поручителю относится к случаям перехода прав на основании закона (ст. 387 ГК) и является разновидностью личной суброгации. Права пору­чителя, исполнившего обязательство за должника в силу нормы абз. 2 п. 1 ст. 382 ГК, не являются регрессными. Дело в том, что регрессное обязательство является новым, самостоятельным обязательством, тогда как обязательство между поручителем, исполнившим основное обяза­тельство, и должником как результат личной суброгации представляет собой прежнее основное обязательство (несмотря на изменение характера и объема требований поручителя, приобретшего статус кредитора).

Прекращение поручительства

Прекращение поручительства может иметь место как по общим, так и по специальным основаниям, предусмотренным ст. 367 ГК РФ:

  1. с прекращением обеспечен­ного им обязательства (п. 1 ст. 367 ГК), поскольку оно имеет акцессор­ный характер;
  2. с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель в разумный срок после направления ему уведомления о переводе долга не согласился отвечать за нового должника (п. 3 ст. 367 ГК);
  3. если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем (п. 5 ст. 367 ГК РФ);
  4. по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано (п. 6 ст. 367 ГК РФ):
    • если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю;
    • если срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение 2 лет со дня заключения договора поручительства.

Указанные в п. 4 ст. 367 ГК сроки, в течение которых кредитор имеет право предъявить иск к по­ручителю, являются пресекательными.

Не прекращают поручительство:

  • прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю;
  • смерть должника, реорганизация юридического лица - должника.

{spoiler title=Особенности поручительства opened=0}

  1. Если основное обязательство обеспечено поручительством в части, частичное исполнение основного обязательства засчитывается в счет его необеспеченной части.
  2. Если между должником и кредитором существует несколько обязательств, только одно из которых обеспечено поручительством, и должник не указал, какое из обязательств он исполняет, считается, что им исполнено необеспеченное обязательство.
  3. В случае, если обеспеченное поручительством обязательство было изменено без согласия поручителя, что повлекло за собой увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, поручитель отвечает на прежних условиях.

{/spoiler}

Особые разновидности поручительства

Аваль

Специфической разновидностью поручительства является аваль.

Аваль представляет собой одностороннюю абстрактную сделку, в си­лу которой определенное лицо (авалист или кавент) принимает на себя простое и ничем не обусловленное одностороннее обязательство платежа суммы векселя или чека полностью или в части за счет (вместо) иного лица, уже обязанного к платежу по данному векселю или чеку.

Аваль выражается словами «считать за аваль» или иной равнознач­ной формулой и подписывается лицом, которое дает аваль. Для ава­ля достаточно одной лишь подписи, поставленной авалистом на ли­цевой стороне чека или векселя. В авале должно быть указано, за ко­го он дан. При отсутствии такого указания аваль считается данным за векселедателя (чекодателя). Авалист отвечает так же, как лицо, за ко­торое он дал аваль. Обязательство авалиста является действительным даже в случае, если то обязательство, которое он гарантировал, ока­жется недействительным по какому бы то ни было основанию, иному, чем дефект формы векселя (чека). Оплачивая вексель или чек, авалист приобретает права, вытекающие из векселя или чека, против того, за кого он дал гарантию, и против лиц, которые в силу переводного век­селя или чека обязаны перед этим последним.

См. также Постановление ЦИК СССР и СНК СССР от 07.08.1937 N 104/1341 "О введении в действие Положения о переводном и простом векселе"

Делькре­дере

Другой особой разновидностью поручительства является делькре­дере — ручательство комиссионера за исполнение третьим лицом сделки, заключенной с ним за счет комитента (п. 1 ст. 993 ГК). За принятие ручательства — делькредере комитент обязан выплатить комиссионе­ру вознаграждение в порядке и размере, предусмотренных договором комиссии (п. 1 ст. 991 ГК).

Разделы сайта